Ici, en Espagne, le concept d'une période de crédit hypothécaire de 20 ou 25 ans est quelque chose de nouveau. Le sentiment général par les banques qui veulent récupérer leur argent plus rapidement que les banques dans les pays où ils sont habitués à des périodes plus longues. Les emprunteurs sont aussi habitués à l'idée que le principe directeur est de rembourser le prêt hypothécaire le plus rapidement possible.
First Timers
Le problème pour tous ces gens de départ sur l'échelle de propriété est le montant d'argent qui doit sortir chaque mois pour mettre le toit sur la tête. Au moins cela est vrai pour les premières années, mais pas nécessairement comme the4 années passent, depuis l'avènement de l'inflation. Cas que nous avons étudiés ont montré par exemple, un couple, dont le revenu mensuel était de £ 400, avoir à payer £ 150 par mois en versements hypothécaires. Bien que les fluctuations d'intérêt depuis lors, ont contribué à modifier les paiements, en pourcentage de leur revenu mensuel de 2.000 livres par mois, l'hypothèque ne semble pas aujourd'hui si horribles.
Taux d'intérêt variant
L'erreur commise par de nombreux prêteurs en période de boom, c'est oublier commodément les variations possibles des taux d'intérêt pendant les premières années. Alors que le doublement du paiement dans le cas mentionné ci-dessus ne serait pas une catastrophe aujourd'hui, si elle était survenue au cours des premières années, elle aurait pu conduire à l'exclusion, et de les perdre leur maison de rêve. Dans notre étude, nous avons trouvé plusieurs exemples de taux d'intérêt allant de 3% à 16% au cours des périodes de temps très court. Peut-être que les prêteurs devraient avoir insisté pour faire les calculs, en supposant un taux élevé, afin de vérifier si les emprunteurs pourraient se permettre le paiement pendant les premières années dans le cas de ce lieu. Demander à l'emprunteur potentiel n'aurait pas nécessairement à un résultat raisonnable, le plus grand nombre que nous avons parlé ont dit, 'It's OK, on me débrouillerai. Malheureusement, pour des milliers d'emprunteurs, ceci s'est avéré ne pas être le cas. Un cas a montré un paiement initial de £ 269 par mois, sur un revenu de 800 £ par mois, ce qui gonflé à £ 690 par mois sur un revenu de £ 900 par mois, avec des conséquences dévastatrices.
Combien de temps une période de remboursement?
Il ya plusieurs années, un emprunteur, mon père, a tenté de convaincre les prêteurs de l'idée d'une période beaucoup plus longue de remboursement. En fait si longtemps qu'il a donné l'idée du nom, des prêts hypothécaires infini. L'idée était de payer les intérêts, quel que soit le taux réel pourrait être, mais pas à rembourser le capital. Naturellement dans le monde guindé des bancaires-ci est tombée dans l'oreille de sourds, ainsi que plusieurs soi-disant banquiers se moqua de cette idée. Finalement, il a réussi à persuader une institution pour aller de l'avant avec sa proposition, et il a acheté une maison. Il est maintenant proche de la retraite et n'a toujours pas de payer leur hypothèque, et continue de payer les intérêts. Il est heureux à l'idée que, lorsque nous sommes héritiers de la maison, nous aurons à payer le capital, et nous aussi.
La position actuelle?
La maison est maintenant évalué à £ 280.000. Le revenu de mon père est de £ 5,300 par mois. Et le paiement de l'hypothèque? La dernière fois que nous avons parlé de la question, il a été la grosse somme de £ 7.92 par mois. Le capital doit être remboursé? Le montant non négligeable de £ 1,900.
Que votre devise locale est la livre sterling, euros ou en dollars, le principe est toujours le même. Alors que la motivation à l'époque, comme un étudiant à la maîtrise sans le sou, était de garder tout paiement jusqu'à un minimum, le remboursement du capital ne serait pas exactement fait sauter la banque une fois quelques années s'étaient écoulées. Lorsqu'un il arrivé au point de ce qui aurait été la période de remboursement normal, et reçoit les conseils de tous et chacun que peut-être qu'il pourrait se glisser dans la banque avec un peu de menue monnaie, et rembourser le capital, il avait refusé. Il a plutôt aimé l'idée de son hypothèque étant juste que l'infini, ou au moins d'être avec lui jusqu'à sa mort. En cela, il va réussir, vous savez ce que certains de ces vieilles gens sont comme.
© Jenny Barclay
A propos de l'auteur: Jenny Barclay a étudié en mathématiques. et l'économie, et a obtenu une maîtrise de la viabilité des institutions bancaires. Elle étudie actuellement l'espagnol en Andalousie, Espagne. Cet article mai être reproduits sur des sites soumis aux crédits sont attribués à l'auteur, et un lien vers son site Web.
Appartement à vendre à Fuengirola
Auteur: Jenny Barclay
First Timers
Le problème pour tous ces gens de départ sur l'échelle de propriété est le montant d'argent qui doit sortir chaque mois pour mettre le toit sur la tête. Au moins cela est vrai pour les premières années, mais pas nécessairement comme the4 années passent, depuis l'avènement de l'inflation. Cas que nous avons étudiés ont montré par exemple, un couple, dont le revenu mensuel était de £ 400, avoir à payer £ 150 par mois en versements hypothécaires. Bien que les fluctuations d'intérêt depuis lors, ont contribué à modifier les paiements, en pourcentage de leur revenu mensuel de 2.000 livres par mois, l'hypothèque ne semble pas aujourd'hui si horribles.
Taux d'intérêt variant
L'erreur commise par de nombreux prêteurs en période de boom, c'est oublier commodément les variations possibles des taux d'intérêt pendant les premières années. Alors que le doublement du paiement dans le cas mentionné ci-dessus ne serait pas une catastrophe aujourd'hui, si elle était survenue au cours des premières années, elle aurait pu conduire à l'exclusion, et de les perdre leur maison de rêve. Dans notre étude, nous avons trouvé plusieurs exemples de taux d'intérêt allant de 3% à 16% au cours des périodes de temps très court. Peut-être que les prêteurs devraient avoir insisté pour faire les calculs, en supposant un taux élevé, afin de vérifier si les emprunteurs pourraient se permettre le paiement pendant les premières années dans le cas de ce lieu. Demander à l'emprunteur potentiel n'aurait pas nécessairement à un résultat raisonnable, le plus grand nombre que nous avons parlé ont dit, 'It's OK, on me débrouillerai. Malheureusement, pour des milliers d'emprunteurs, ceci s'est avéré ne pas être le cas. Un cas a montré un paiement initial de £ 269 par mois, sur un revenu de 800 £ par mois, ce qui gonflé à £ 690 par mois sur un revenu de £ 900 par mois, avec des conséquences dévastatrices.
Combien de temps une période de remboursement?
Il ya plusieurs années, un emprunteur, mon père, a tenté de convaincre les prêteurs de l'idée d'une période beaucoup plus longue de remboursement. En fait si longtemps qu'il a donné l'idée du nom, des prêts hypothécaires infini. L'idée était de payer les intérêts, quel que soit le taux réel pourrait être, mais pas à rembourser le capital. Naturellement dans le monde guindé des bancaires-ci est tombée dans l'oreille de sourds, ainsi que plusieurs soi-disant banquiers se moqua de cette idée. Finalement, il a réussi à persuader une institution pour aller de l'avant avec sa proposition, et il a acheté une maison. Il est maintenant proche de la retraite et n'a toujours pas de payer leur hypothèque, et continue de payer les intérêts. Il est heureux à l'idée que, lorsque nous sommes héritiers de la maison, nous aurons à payer le capital, et nous aussi.
La position actuelle?
La maison est maintenant évalué à £ 280.000. Le revenu de mon père est de £ 5,300 par mois. Et le paiement de l'hypothèque? La dernière fois que nous avons parlé de la question, il a été la grosse somme de £ 7.92 par mois. Le capital doit être remboursé? Le montant non négligeable de £ 1,900.
Que votre devise locale est la livre sterling, euros ou en dollars, le principe est toujours le même. Alors que la motivation à l'époque, comme un étudiant à la maîtrise sans le sou, était de garder tout paiement jusqu'à un minimum, le remboursement du capital ne serait pas exactement fait sauter la banque une fois quelques années s'étaient écoulées. Lorsqu'un il arrivé au point de ce qui aurait été la période de remboursement normal, et reçoit les conseils de tous et chacun que peut-être qu'il pourrait se glisser dans la banque avec un peu de menue monnaie, et rembourser le capital, il avait refusé. Il a plutôt aimé l'idée de son hypothèque étant juste que l'infini, ou au moins d'être avec lui jusqu'à sa mort. En cela, il va réussir, vous savez ce que certains de ces vieilles gens sont comme.
© Jenny Barclay
A propos de l'auteur: Jenny Barclay a étudié en mathématiques. et l'économie, et a obtenu une maîtrise de la viabilité des institutions bancaires. Elle étudie actuellement l'espagnol en Andalousie, Espagne. Cet article mai être reproduits sur des sites soumis aux crédits sont attribués à l'auteur, et un lien vers son site Web.
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Auteur: Jenny Barclay
